በጤና መቆጣጠሪያ ሂሳቦች ላይ የሚካፈሉ የበጎ ጥቅሞች የትኞቹ ናቸው?

በፈቃደኝነት ጥቅማ ጥቅሞች እና HSA ዎች መካከል ያለውን ግንኙነት መረዳት

በዩኤስ ውስጥ ከፍተኛ መጠን ያለው ተቀናሽ የጤና እንክብካቤ ዕቅዶች ከፍ ሲሉ, የጤና ተቀማጭ ሂሳቦች (HSAs) ብዙ ቀጣሪዎች የሚያቀርቡት, ተቀዳሚ ደሞዝን የሚያገኙ ጥቅሞችን ያስቀምጣሉ. ሰራተኞች ለወደፊቱ የታክስ ገቢን ለበርካታ የህክምና ፍላጎቶች ሊጠቅሙ ወደሚችሉ ሂሳብ ውስጥ የመተው ዕድል አላቸው, እንደ የእሽት ቴራፒ, የካይሮፕራክቲክ እንክብካቤ እና የአመጋገብ እገዛን የመሳሰሉ አማራጭ አማራጮችን ጨምሮ.

ከ 2017 ጀምሮ, SHRM እንደገለጸው, በውስጣዊ የገቢ አገልግሎቱ ግለሰቦች በ HSA ዎች (በ $ 50 ዶላር) ውስጥ ማስገባት የሚችሉባቸውን ገደቦች ከፍ አድርጓል, ይህም ሠራተኞ ይበልጥ ማራኪነት እንዲጨምር አድርጓል.

በአሜሪካ ውስጥ የጤና ዋስትና መዝገቦች መለያ ጥቅም ላይ የዋሉ

የሰራተኛ ጥቅም ተቋም የምርምር ተቋም "እስከ ታህሣሥ 31, 2016 ባለው ጊዜ ውስጥ በ 11.4 ቢሊዮን ዶላር ካፒታላቸው ውስጥ በአጠቃላይ 5.5 ሚሊዮን HSA ሂሳቦች አሉ" ብሏል. በተጨማሪም ጥናቱ እንደሚያመለክተው ብዙዎቹ የሂሳብ መዝገብ ባለቤቶች የገንዘብ ወጪዎችን ለመሸፈን , ተቀናሾች, ተባባሪ ኢንሹራንስ, የጋራ ክፍያ እና የመድሃኒት ወጪዎች ጨምሮ. ሌሎች እነዚህን ወጪዎች በሌሎች የግብር ታክስ ቁጠባዎች ላይ የመገንባት ችሎታ ቢኖራቸውም, እንደ የደህንነት ማረጋገጫዎች ሂሳብ መክፈልን ወይም ለከፍተኛ የሕክምና ወጪዎች ለመክፈል የመሳሰሉትን ይጠቀማሉ. በ 2016 EBRI በየደረጃው ከሚገኙ የ HSA ዕቅድ ተጠቃሚዎች 63 ፐርሰንዶች እንደሚያወጡ ሪፖርቶች ለተለያዩ ወጭዎች ይወስዳሉ.

በፈቃደኝነት የሚሰጡ ጥቅማ ጥቅሞች ለጤና እንክብካቤ ወጪዎች ቁጥጥር ድጋፍ መስጠት ይችላሉ

አሠሪዎች ለሠራተኞች ሊሰጡ የሚችሉባቸው ሌሎች አማራጮች ለሠራተኞቹ ተጨማሪ የተሟላ ጥበቃ የሚሰጡ የበጎ ፈቃድ ጥቅሞችን መጠቀም ነው.

ሰራተኞቹ በፈቃደኝነት እቅዳቸውን ሲጠቀሙ እነዚህ 100 በመቶ ተቀጣሪዎች እራሳቸውን የሚደግፉ እቅዶች መደበኛ የጤና ኢንሹራንስ ክፍያዎችን ለመቀነስ ሊያግዙ ይችላሉ. ይሁን እንጂ በተመጣጣኝ ጥቅማጥቅሞች የተከፈሉ ሲሆን ይህም በሌሎች የመድን አይነቶች ላይ ወጪያቸውን በእጅጉ ይቀንሳል.

በጣም የተለመዱት የበጎ ፈቃድ ጥቅሞች ምሳሌዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• የሆስፒታል የካሳ ክፍያ እቅዶች
• የአደጋ ዋስትና
• የካንሰር እና ከፍተኛ የሕመም በሽታ
• ተጨማሪ የሕይወት ዋስትና
• የጥርስ ህክምና
• ራዕይን ማስተዋወቂያ ጥቅሞች
• የአጭር እና የረጅም ጊዜ የአካል ጉዳት መድህን
• የማንነት ስርቆት መድን
• የቤት እንስሳት ኢንሹራንስ
• የተማሪ ብድር ክፍያ

በዩኤስ ውስጥ በፈቃደኝነት የሚሰጥ ጥቅማ ጥቅም

በ 2016 ቱልስዝ ዋሽሰን የፈቃደኝነት ጥቅማ ጥቅሞች እና አገልግሎቶች ዳሰሳ ጥናት መሰረት, "92 በመቶ የአሜሪካ የሰሪዎች አሠሪዎች በበጎ ፈቃደኝነት የሚሰጡ ጥቅሞች እና አገልግሎቶች በሚቀጥለው ከሶስት እስከ አምስት አመት ባለው ጊዜ ውስጥ ለሠራተኞች እሴት ጠቀሜታ ያምናሉ." እ.ኤ.አ በ 2015 ይህ መቶኛ 73 በመቶ ነበር. በ 2018 አብዛኛዎቹ ከላይ ከተጠቀሱት የበጎ ፈቃደኞች ጥቅማጥቅሞች አብዛኛዎቹ ድርጅቶች ከሚያቀርቡት 80 በመቶ አቅርቦት ጋር ይሆናል.

በፈቃደኝነት ላይ የተደረጉ ጥቅሞች ከየት ይዛሉ?

በፈቃደኝነት የሚሰጡ ጥቅሞችን የሚጠይቁ ቁጥራቸው ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመረ የሚሄደውን ሠራተኛ ከጤንነትዎ ዶላር የበለጠ ቁጥጥር የሚጠይቁ ታዳጊ ትውልድ ይመጣል. ብዙዎቹ የአኗኗር ዘይቤዎችን ልዩ ፍላጎቶች የሚያሟሉ ብጁ የጤና እንክብካቤ ፕላኖችን ይፈልጋሉ, በሚለወጡበት ጊዜ ከዓመት ወደ ዓመት መቀየር ይችላሉ. ለምሳሌ, አንድ ነብሰተኛ የቤት እንስሳት ኢንሹራንስ ሊፈልግ ይችላል. ከዚያም ይህ ነጠላ ሠራተኛ ያገባል እና ከአሠሪው በቂ የሆነ አቅም ለሌለው የትዳር ጓደኛ ተጨማሪ ኢንሹራንስ ያስፈልገዋል.

በተመሳሳይም ብዙ ሰዎች ልክ እንደሌሎቹ ትውልዶች እንዳደረጉት ለድንገተኛ ጊዜ ገንዘብ አይቆሙም. እ.ኤ.አ በ 2017 በ 1 ዐዐ ዐዐዐ ዐዐዐ አዋቂዎች ላይ ባወጣው ጥናት እንደሚያመለክተው 57% አሜሪካውያን $ 500 ያልተጠበቀ ወጪን ለመሸፈን የሚያስችል በቂ ገንዘብ የላቸውም. ለሰዎች ትልቁ ወጪዎች የመኪና, የቤት ጥገና እና የሕክምና ወጪዎች ናቸው. ኢኮኖሚው ቀስ በቀስ እያገገመ በነበረበት ወቅት, ከ 90 ዎቹ መጨረሻ በኋላ ገቢዎች ከኑሮ ውድነት ጋር አልነበሩም. ስለዚህ, በሁለቱም የ HSA ዎች እና በፈቃደኝነት እርዳታ መርሃ ግብሮች መጨመር ለተጠቃሚዎች ለህክምና ወጭዎች ተጨማሪ ወጪዎች እንዲከፍሉ አድርጓል.

በፈቃደኝነት የሚያገኟቸው ጥቅሞች በእርግጥ ከጤና መዝገቦች መለያየት ይሻሉ?

የጤና አጠባበቅ አይሆንም እና በፍጹም አንድ-ጎኖች-ሁሉም-አቀራረብ መሆን የለበትም የሚለውን ልብ ይበሉ. በጤና ቁጠባ ሂሳቦች እና በፈቃደኝነት ድጎማዎች ላይ, ሰራተኞችም ለመሳተፍ ወይም ላለመሳተፍ ውሳኔ አላቸው.

ለእነዚህ እቅዶች ምን ያህል ማካካሻ እንደሚፈልጉ መወሰን ይችላሉ. አንዳንዶቹ ለወደፊቱ የጤና እንክብካቤ ፍላጎቶች (እንደ ውድ ቀዶ ጥገና ወይም እርግዝናን የመሳሰሉትን) ለመደገፍ አንዳንዴ ከፍተኛውን መጠን ለ HSA ዎች ለማካተት ይወስኑ ይሆናል, ሌሎቹ ደግሞ ለመድሐኒት እና ለመከላከያ ጥንቃቄ ብቻ ይከፍላሉ.

በፈቃደኝነት የሚያገኟቸው ጥቅሞች አንዳንድ ሰራተኞች ለሕክምና ፍላጎቶች እቅድ ማውጣታቸው የበለጠ ወጪ ቆጣቢ መንገድ ሊሆን ይችላል. በሽታው በሆስፒታል ውስጥ በተደጋጋሚ ስለሚያስከትል ከባድ ሕመም ሊጋለጡ ስለሚችሉ ስለዚህ በአንድ ጊዜ በሆስፒታል የካሳ ክፍያ እዳ የሚከፍል ከሆነ እነዚህ ሁኔታዎች ሲከሰቱ የበለጠ ምክንያታዊ ሊሆኑ ይችላሉ. የኬሞቴራፒ ሕክምናን እየተከታተለ ያለ አንድ ሰራተኛ የ HSA መለያ በሳምንታት ውስጥ ሊሟሟት ለሚችሉ ያልተጠበቁ ወጪዎች በጣም አስፈላጊ የሆነ የገንዘብ ድጋፍ ይሰጣል.

HSA vs. Volunteering Insurance

በ HSA ዎች እና በፈቃደኝነት ከሚሰጥ የበጎ አድራጎት እቅድ መካከል ያለው ልዩነት እነሱ እንዴት ጥቅም ላይ እንደሚውሉ በተሻለ ሁኔታ ያሳያል.

የጤንነት ቁጠባ ሂሳቦች በየአመቱ በተወሰኑ መጠን ላይ የተጣለ የቅድመ-ግብር ታክስ ነው. 100 በመቶ የእራሳቸውን የገቢ መጠን የሚወስኑ ሰራተኞቻቸው በየክፍለ ጊዜው በዚህ ልዩ መዝገብ እንዲመደቡ ይደረጋሉ. የ HSA ገንዘብ ሲያድግ, ግን የወለድ አያገኙም. ገንዘቦች በቀጥታ ክፍያ ለአገልግሎት አቅራቢዎች በቀጥታ ለመከፈል ወይም በገንዘብ ሂሳብ ወደ ገንዘቡ ለመክፈል የተጠየቁትን የይገባኛል ጥያቄዎችን በማስገባት በኩል በድርድር ካርድ በኩል ይገኛል. አንድ ሠራተኛ ገንዘቡን ለህክምና አገልግሎት ወይም ለምርት ለመክፈል በሚጠቀምበት ጊዜ እነርሱ በሚወስኑት ውሳኔ ላይ ነው. አንዳንድ ሰራተኞች ገንዘቡን ብቻ እንደለቀቁ በመቁጠር እንደ ግብር መክፈል ይጠቀማሉ.

እንደ ሌሎች የሰራተኞች ጥቅማ ጥቅም ፕሮግራሞች, በፈቃደኝነት የሚሰጡ ጥቅሞች እንደ 'መጠቀም ወይም መጥፋት' አማራጮች ናቸው. በየወሩ ሠራተኞቹ በመረጡት የፈቃደኝነት እቅድ (ዎች) ለመሳተፍ በከፍተኛው የደመወዝ ክፍያ ይከፍላሉ. እነሱ 100 በመቶ የራስ አገዝ ፈንድ ናቸው, (እንደ HSA ዎች) ዕቅድ ዋጋዎች ከጊዜ በኋላ አይጨምሩም. ሠራተኞቹ መቼ እንደሚጠቀሙ, ውሳኔ ላይ መድረስ አለባቸው, እና ገንዘቡ በቀጥታ ለእነሱ (አቅራቢዎች አይደሉም) መወሰን አለባቸው. ይሄ በእያንዳንዱ እያንዳንዱ የብቃት ክስተት ላይ ይከሰታል. በዓመቱ ማብቂያ ላይ ጥቅማጥቅሞች ለክፍያው ክፍያዎች ስለሚከፈሉ ከዚህ ገንዘብ ውስጥ የተወሰነውን ወደ ሌላ ዓይነት የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ ይጨምራሉ. ግን አሁንም ግብር መክፈል አለባቸው.

የጤና ሽፋን ተቀማጭ ሂሳቦችን ሊተካ የሚችል የፈቃደኛነት ዕቅድ ዓይነቶች የሚወሰነው የግለሰብ እቅድ አባላት በሚኖሩባቸው የፋይናንስ ፍላጎቶች እና አገልግሎቶች ላይ ነው. ለምሳሌ, አንድ ሠራተኛ በአደጋ መመሪያ, በሆስፒታል የካሳ እቅድ እና ከባድ የሕመም ዕቅድ ሊሳተፍ ይችላል. ይህ ሰራተኛ የተሰበረውን ክንድ ሊገታ ይችላል, ወደ ድንገተኛ ክፍል እና ወደ ቀጣዩ ቀዶ ጥገና ወደ ሆስፒታል ቆይታ እና ህክምና የሚያስፈልገው. የአደጋ አደጋው ዕቅዱ ለተሰበረው ሰው 750 ዶላር ሊከፍል ይችላል, የሆስፒታል የካሳነት እቅድ ለሆስፒታል ቆይታ በቀን 1 ሺ ዶላር ሊከፍል ይችላል, እና ከባድ የሕመም ዕቅድ $ 0 ይከፍላል. ሰራተኛው HSA ካለው, እሱ ወይም እርሷ ለመድሃኒት እና ለሕክምና (ኤች.አይ.ፒ.) በመደበኛ መጠን HDHP በመጨመር ለተጨመሩ ተቀናሾች የተከፈሉትን ክፍያዎች ለመክፈል ሊመርጡ ይችላሉ.

በፈቃደኝነት የሚያገኟቸውን ጥቅሞች መጠቀም የሰራተኞቹን የጤና እንክብካቤ ዶላሮች, እንክብካቤን በሚያገኙበት እና ለዝቅተኛ ታሪፍ ለማመቻቸት በሚፈልጉበት መንገድ ላይ ብዙ ቅንጅት ይፈጥርላቸዋል. ከሌሎች የጤንነት ጥቅሞች ጋር በጋራ በመግዛት ለቀጣሪዎች አገልግሎት የማይሰጡ ከሆነ ሊጣሉ ይችላሉ. በፈቃደኝነት እቅዶች ከሌሎቹ ጥቅሞች ጋር ሲነፃፀር በቡድን መጠን በጣም ርካሽ ነው. አንድ ሠራተኛ በመመዝገብ ወቅቶች መካከል ካለ ወይም የሽፋን ሽፋን ሲያቋርጥ በገዛ እራስ ገዝቶ ሊገዛ ይችላል.

አንዳንድ የሕክምና ክሊኒኮች የራስ-ምት ክፍያ አማራጮችን ብቻ የሚሰጡ, ይህም ለመከላከያ እና ለጠቅላላ ጤና ጥበቃ እንክብካቤ የሚያስፈልገውን ወጪ የሚሸፍን መሆኑን ልብ ማለት ያስፈልጋል. በዚህ ሁኔታ, HSA ወይም በፈቃደኝነት የኢንሹራንስ ዕቅድ እንደየፍላጎታቸው መጠን ለሠራተኞች የተሻለ ዋጋ ሊያቀርብ ይችላል. ይህም በተሰጠ A ገልግሎት ዓይነትና በማፅደቅ ሂደት ላይ የተመሰረተ ነው.

በፈቃደኝነት የሚሰጡ ጥቅሞች በአዲሱ የስራ መስክ ለሚጀምሩ ሰራተኞች ተስማሚ ምትክ ሊሆኑ ይችላሉ. እነሱ በአሠሪያቸው ከሚሰጡት ዝቅተኛ ደረጃ ከፍተኛ ጥራት ያለው ኤችዲኤችፒ (HHHP) ለመክፈል የማይችሉ እና ብዙ ገንዘብ በሃገር (HSA) ገንዘብ ወይም በአስቸኳይ የቁጠባ ሂሳብ ላይ ለመገንባት በቂ ጊዜ አላገኙም. በዚህ ሁኔታ, በፈቃደኝነት የሚያገሇግሌ እቅዴ በ "HSA" ሊይ እንዯሚጨምሩ ወይም ከአሰሪ ጋር አነስተኛ ተቀናሽ የኢንሹራሌ የጤና ኢንሹራንስ ዕቅዴ እስከሚዯርስበት እስከሚዯርስበት ጊዜ ዴረስ ኔትዎርክ ሉሰጥ ይችሊሌ.

ሰራተኞቹ በሌላው ላይ ለምን እንደሚመርጡ

አሠሪዎች እንደ የጥርስ ኢንሹራንስ, የዓይን እንክብካቤ, የቤት እንስሳ ኢንሹራንስ እና ሌሎች በተለምዷዊ የጤና ኢንሹራንስ ፕሮግራሞች ውስጥ ያልተካተቱ ሌሎች ጥቅማ ጥቅሞችን ሲሰጡ ለሰራተኞች እንደ ጉርሻ ይታያሉ. በአጠቃላይ ይህ እንደ የጤና አጠባበቅ ምትክ አድርገው አይመለከቷቸውም. ለብዙ ምክንያቶች የ HSA ዉጤትን ላለመጠቀም ይመርጡ ይሆናል, ይህም ጤናማ እና ብዙ እንክብካቤ የማይፈልጉትን ያካትታል. እንደ የተማሪ የብድር ዕዳ እና ሌሎች የቤት ወጪዎች በ HSA ገንዘብ ለመቆጠብ የሚከለክሉ ሌሎች ወጪዎች ሊኖራቸው ይችላል. ወይም ደግሞ HSA ከሚያቀርበው እጅግ በጣም ጥሩ የግብር ማረፊያ ትምህርት ላይገኙ ይችላሉ.

ከላይ በተጠቀሱት ምክንያቶች ምክንያት በፈቃደኝነት የሚደረጉ የኢንሹራንስ እቅዶች የጤና ዋስትና ቁጠባ ሂደቶች እንደሚኖሩ ጥርጥር የለውም. በፈቃደኝነት የሚደረጉ ጥቅማ ጥቅሞች በ HSA ዎች ላይ አይሰሩም. እነሱ ከሌሎች የጤና ኢንሹራንስ አማራጮች እና ከጤና ቁጠባ ሂሳቦች ጋር ተጣጣማ ጥቅም ላይ በሚውሉበት ጊዜ ይህ ብልጥ ሰራተኞች የተሻለ ውጤት ሲያገኙ ነው.

በፈቃደኝነት የሚያገኟቸው ዕቅዶች እንዴት እና መቼ እንደሚጠቀሙ, HSA ዎችን እንዴት እንደሚጠቀሙ, እና ባህላዊ የህክምና ኢንሹራንስ እንዲጠቀሙበት ለትምህርት እና ለእያንዳንዱ የአቅርቦት ጥቅሞች ግንዛቤ ላይ ሲገኝ. የጤና ጥቅም ለማግኘት 100% ትክክለኛ መንገድ የለም, ነገር ግን በጤና እንክብካቤ ገንዘብን ለመቆጠብ እና በጥሩ ሁኔታ ለመቆየት የሚያስችሉ ብዙ መንገዶች አሉ. ሰራተኞቹ አንድ ምርጫ ከመደረጉ በፊት ስለ እነዚህ አማራጮች በተቻለ መጠን ለመሞከር መሞከር አለባቸው.