የእርስዎን የጤና አጠባበቅ ሂሳብ አለማክበር ሊያስከፍልዎ ይችላል
ይህ አስፈላጊ ነው; በአማካይ 65 ዓመት እድሜ ያላቸው ባልና ሚስት ለጡረታ የጤና እንክብካቤን በግምት 275,000 ዶላር እንደሚያወጡ በማሰብ አስፈላጊ ነው. ይህ ቁጥር ለጠቅላላው በሺዎች ዶላር ጭማሪን ሊያክል የሚችል የረጅም-ጊዜ እንክብካቤን አያካትትም.
ሜዲኬር ለአንዳንድ የጤንነት እንክብካቤ ወጪዎችዎ በጡረታ ጊዜ ሊወስድ ይችላል, ግን የረጅም-ጊዜ እንክብካቤን ጨምሮ ሁሉንም ነገር አይሸፍንም. እዚህ ላይ አንድ HSA ጠቃሚ ሊሆን የሚችልበት ቦታ ነው. ለታለዉ የሕክምና ወጪ ከዋጋ ከቀረጥዎ ነፃ ገንዘብ ማውጣት ይችላሉ. እና, ለ HSA ሂሳብዎ ሌሎች የገንዘብ ፍላጎቶችንም መታ ማድረግ ይችላሉ- በታክስ ቅድመ ማስጠንቀቂያ መሰረት.
ወደ ጤና ማጠራቀሚያ ሂሳብዎ መዳረሻ ካለዎት ሙሉ ለሙሉ እየተጠቀሙበት መሆኑን ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው. ያንን ስህተቶች በማስወገድ ይጀምራል.
ስህተት 1: ከ FSA ጋር የ HSAን ማወክ
ተለዋዋጭ የወጪ ማከፋፈያ (ትራንስፎርሜሽን አጀንዳ) ለጤና እንክብካቤ ሌላው ዓይነት የታክስ-ተኮር የቁጠባ ሂሳብ ነው. ለ FSAs እና ለ HSA ዎች አጽሕሮተ ቃላት ተመሳሳይ ቢሆኑም አሠሪህ ወይም እቅዳቸውን ለመጠቀም የአሰራር አማራጮችን ቢሰጥዎ አንዳንድ አስፈላጊ ልዩነቶች አሉ.
በመጀመሪያ, HSA ለርስዎ ተጨማሪ የጤና እንክብካቤ እንዲያገኙ ያስችልዎታል. ለ 2017, ለ FSA ቅድመ-ግብር ድጎማዎች በ 2,600 ዶላር የተጣለ ነው.
ከ HSA ጋር, ሽፋን ካለዎት እና ለቤተሰብ ሽፋን $ 6,750 ከሆነ $ 3,400 ገንዘቡን መክፈል ይችላሉ. የ HSA ገደቦች በ 2018 ላይ በ $ 3,450 እና በ 6,900 ዶላር ይጨምራሉ.
ታዲያ ይህ አስፈላጊ የሆነው ለምንድን ነው? የ FSA መዋጮዎች ግብር ሊከፈልባቸው ስለሚቀንሱ, የ HSA ግቦች ግን ግብር ይቀንሳሉ. በየትኛውም መንገድ, የግብር ቀረጥ ያገኛሉ, ሆኖም ግን የእርስዎን HSA ከፍተኛ ቁጥር ካሳዩ, በዓመቱ መጨረሻ ላይ ሰፋ ያለ የግብር ጥቅም ሊያስገኝ ይችላል.
ሌላኛው ማወቅ ያለብዎት የ FSA መዋጮዎች ከአመት ወደ አመት አያድጉም ማለት ነው. ነገር ግን በ HSA አማካኝነት, በሂሳብዎ ውስጥ ገንዘቡን እስኪፈልጉት ድረስ መተው ይችላሉ. ይህ ማለት በየዓመቱ እነዚህን ድጎማዎች ለማጥፋት አይገደዱም ማለት ነው. ይልቁንስ እንዲያድጉ መፍቀድ ይችላሉ.
ስህተቶች 2: አንድ ታዳጊ ከሆንህ የ HSA አግባብ አይሆንም
ቀድሞውኑ በ 50 ቶችዎ ውስጥ ከሆኑ ለ HSA ማስገባትዎ ጊዜዎን ሊቆጥረው ይችላል ብለው ላያስቡ ይችላሉ. ለምሳሌ, በዚህ ነጥብ ላይ, በ 401 (k) ዕቅድ ወይም በግል ጡረታ አካውንት መከታተል ላይ ሊያተኩሩ ይችላሉ. ያ ማለት ግን በህይወት ዘመናዊ የኤችአይቪ / ኤድስ (HSA) መጠቀም እንደማትችል ማመልከት አልችልም ማለት አይደለም.
ዕድሜዎ እስከ 50 ዓመት እስኪሞላ ድረስ በየአመቱ 50,000 ብር እንደዋለ ያቁሙ እና እስከ 65 አመት እስኪሞሉ ድረስ ወደ አንድ HSA ያዋቅሩ. (አስታውሱ በአንድ ጊዜ በሜዲኬር ከተመዘገቡ በኋላ ለ HSA መስጠት አይችሉም). 3% ወደ 25% ግብር ግብይቱ ውስጥ በመግባት በግብር-ዘጋቢነት ላይ ለሚገኘው የጤና እንክብካቤ ወጭዎች $ 115,000 ዶላር ይሰበስባሉ. ከዚህ ያነሰ ቢያጠራቅሙ, ቢልዎት የሚያወጡት እያንዳንዱ ዶላር በእርሶን አመት የህክምና ወጪዎችን ለመቀነስ ሊያገለግል ይችላል.
ስህተት 3: በአሠሪው አቀማመጥ መዋጮ ገቢ ማጣት
በኩባንያው ግጥሚያ መልክ የተወሰኑ ገንዘብን ለመግደል የሚችል 401 (k) ብቸኛ መንገድ አይደለም.
አሠሪዎችም ለተቀጣሪ የጤና አጠባበቅ መዝገቦች አካውንት የማቅረብ አማራጭ አላቸው. የተያዘው ዕዳ እርስዎ እና አሰሪዎ እርስዎ ያካቱትን ዓመታዊ ዕርዳታዎን ከግምት ውስጥ ሳይገቡ ያጠቃልላሉ.
ይህ ማለት ለ 2017 የግል ሽፋን ካለዎት እና ቀጣሪዎ ከሚያስቀምጡት ውስጥ 100 በመቶውን የሚገጥም ከሆነ $ 1,700 ገንዘቡን መክፈል እና አሰሪዎ ተመሳሳይ መጠን ሊገጥም ይችላል. የእቅድዎ ማመሳሰል መዋቅር የተለየ ሊሆን ይችላል ነገር ግን ማቆየት የሚጠይቀውን መጠን ስለሚቀንስ ግጥሚያው ተገኝቶ እንደሆነ ለማየት ዕቅድዎን መሞከሩ ተገቢ ነው.
ስህተት 4 / Thinking Big Picture
የአንድ HSA ተቀዳሚ ተግባርዎ ለጤና አጠባበቅ ወጪዎች ገንዘብ በማቆር አንዳንድ የግብር ጥቅሞችን ሊያገኙ ይችላሉ. ይሁን እንጂ HSA ገንዘብን መጠቀም የሚቻልበት ብቸኛ መንገድ ይህ አይደለም.
አንዴ 65 ዓመት እድሜ ከደረሱ, ለማንኛውም ዓላማ ከ HSA ገንዘብ ማውጣት ይችላሉ, ያለ ቅጣት. ይሁን እንጂ ለህክምና ተግባር የማይጠቀሙበት ማንኛውንም ገንዘብ በሚከፍሉት ገንዘብ ላይ ለመደበኛ ገቢ ግብር መክፈል አለቦት.
ይህ ማወቅ በጣም ጠቃሚ ነው, በተለይም እርስዎ እንደወደዱት በአቅራቢዎ የጡረታ ዕቅድ ወይም በአይሮይድ IRA ብዙ ገንዘብ ያላነሰ ከሆነ. በጡረታ ጊዜ የጡረታ ወጪዎችን ለመሸፈን በ HSA ለመውሰድ የማያስፈልግ ቢሆንም እንኳ ገንዘቡ በሚፈልጉበት ጊዜ እዚያው መኖሩን ለማስታውቅ የአእምሮ ሰላምዎን ሊያሳጣዎት ይችላል.
ስህተቶች 5 አንድ HSA ጥቅም ላይ የሚውለው የህክምና ወጪ ምንን አለመሆኑን ማወቅ
አንድ HSA ለጤና አገልግሎት ለመክፈል ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል, ነገር ግን ሁሉንም ነገር አይሸፍነውም. ያልተለመዱ ወጪዎች ለመክፈል የ HSA ገንዘብን በስህተት ከተጠቀሙ, የታክስ ቀውስ ሊፈጥር ይችላል. እርስዎ ከ 65 ዓመት በታች ከሆኑ የቋሚ የገቢ ታክስ ላይ ይከፍላሉ, እንዲሁም 20 በመቶ ተጨማሪ የግብር መቀጫ ይከፍላሉ.
በመጨረሻ? የጤና ሂሳብ ሂሳብ ካለዎት, ስለ ዕቅድዎ ዝርዝር በጥንቃቄ ማንበብዎን ያረጋግጡ ስለዚህ ምን እንደሸፈኑ እና ምን እንደማያገኙ ያውቁ. እንዲሁም ዕድሜዎ ከፍ ያለ ከሆነ, ወይም ደግሞ ለጡረታ ገንዘብ ለማስቀመጥ የሚጠቀሙባቸው ሌሎች ሂሳቦች ካለዎት HSA መውሰድን አይቁጠሩ. ጤናማ ሆነው ከተቀጠሉ, HSA እርስዎ በታክስ-አጋዥነት ወይም ቀረጥ በሚሰሩ የአሰራር ሂሳቦች ውስጥ በሚያስገቡት ሌላ ማንኛውም ነገር እንዲያሻሽሉ ሊረዳ ይችላል.