የሕክምና ወጪዎች ሲያስቀምጡ አንድ HSA ልዩ ጥቅሞችን ሊያገኙ ይችላሉ
ከነዚህ አማራጮች አንዱ ለእርስዎ ዝግጁ ከሆነ, HSA ከ HRA ጋር እንዴት እንደሚወዳደር መረዳት አስፈላጊ ነው.
የጤና መዝገቦች መለያዎች መሰረታዊ
ስማቸው እንደሚጠቁመው አንድ ኤችኤስ (HSA) ለጤና አገልግሎት በተለይ ጥቅም ላይ የሚውል የቁጠባ ሂሳብ ነው. እነዚህ ሂሳቦች ከከፍተኛ ግብር ተቀናሽ የጤና ኢንሹራንስ ፕላኖችዎ ጋር የተቆራኙ ናቸው, ይህም ቀጣሪዎ ሊሰጥዎ ይችላል. የራስዎ ተቀጣሪ ከሆኑ ከ HSA ጋር ከፍተነው ተቀናሽ ዕቅድ ለመመዝገብም ይችላሉ.
አንድ ኤችኤኤስ ለሕይዎት ልዩ የጤና ወጪዎች ለመክፈል ሊያገለግል ይችላል ይህም የሚከተሉትን ይጨምራል:
- ዶክተር ጉብኝቶችን
- የመከላከያ ክትትል
- ልዩ አገልግሎቶች
- አካላዊ ሕክምና
- የአደገኛ ዕጾች እና አልኮል ሕክምና ፕሮግራሞች
- የክብደት መቀነስ ፕሮግራሞች
- የአካል ልወጣዎች
- የቤተሙከራ ፍተሻዎች
- የሕክምና መሳሪያዎችና አቅርቦቶች
- የሆስፒታል አገልግሎቶች
- የጥርስ ህክምና አገልግሎቶች
- ራዕይ አገልግሎቶች
- የታዘዘ መድሃኒት
- ያለክፍያ መድሃኒቶች
የውስጥ ገቢ አገልግሎት የ HSA ገንዘብ በተወሰነ ደረጃ ሊጠቀምበት ይችላል. ለምሳሌ, እንደ ጥርስ መፍዘዝ አገልግሎቶች, ቫይታሚኖች, የፀጉር ማስተካከያ, የአካል ብቃት እንቅስቃሴ መሳሪያ ወይም የቡድን አባልነት ለመሳሰሉ ነገሮች ለመክፈል በርስዎ HSA ውስጥ ገንዘብ አይጠቀሙም.
የ HSA ገንዘብዎን መጠቀም በአንፃራዊነት ቀላል ነው. የእርስዎ የኢንሹራንስ ኩባንያ ከርስዎ የቁጠባ መለያ ጋር የተገናኘ የዴቢት ካርድ ሊያቀርብልዎ ይችላል. ለታወቁ የህክምና ወጪዎች ለመክፈል ካርድዎን ወደ ጎንዎ ማጠፍ ይችላሉ, እና የ HSA አቅራቢዎ በዓመቱ መጨረሻ ላይ የግብር መግለጫዎችን ያቀርባል, የእርስዎን ጠቅላላ ወጪ እና ዓመታዊ መዋጮዎችን ያሳያል.
አንድ ነባር ሽፋን ካልዎት እስከ 2018 ለ $ 3,450 መዋጮ ማድረግ ይችላሉ. የቤተሰብ ሽፋን ካለዎት ገደቡ ወደ $ 6,900 ይጨምራል. አሰሪዎች እርስዎን በመወከል ወደ አንድ የ HSA ተዛማጅ መዋጮ ማድረግ ይችላሉ. ጠቅላላ የሠራተኞችና የአሰሪዎች መዋጮዎች ዓመታዊውን የዕዳ ጫና ማለፍ አይችሉም.
የጤና ተመላሽ ዝግጅት እንዴት ይሠራል
የጤና ወጪ ማካካሻ በበርካታ ቁልፍ መንገዶች ከ HRA ይለያል. በመጀመሪያ, በአንድ የእርሻ የቁጠባ ሂሳብ አይደለም, ወይም የጤና ኢንሹራንስ አይደለም. ለሂሳብዎ ምንም አስተዋጽኦ አያደርጉም. ይልቁንስ ቀጣሪዎ ለእርስዎ አስተዋፅኦ ያደርጋል.
አሠሪዎች ከ 65 ዓመት በታች ለሆኑ አሠሪዎች አንድ HRA ሊያቋቁሙ ይችላሉ. እንዲሁም ገንዘብዎን እንዴት በመለያዎ ውስጥ እንደሚጠቀሙ መቆጣጠር ይችላሉ. ለምሳሌ, ኢንሹራንስ የማይሸጥ የሕክምና ወጪ ካለዎ, HRA ን ለመክፈል ከፈለጉ, ከዚያ በመቀጠል የራስዎን ልዩነት ይሸፍኑ. በአማራጭ, በመድን ዋስትና ያልተሸፈነውን የተወሰነ መጠን ለመሸፈን አሰሪዎ እቅድዎን ሊያዘጋጅ ይችላል, ከዚያም, የእርስዎ HRA ቀሪውን ይከፍላል.
በመደበኛ የአበል ገደብ መጠን, እነዚህ አሠሪው ባዘጋጀው HRA ዓይነት መሰረት ይለያያል. ለምሳሌ ከፍተኛ ተቀናሽ የቡድን ጤና እቅድ ጋር የተያያዘ የተቀናጀ HRA ለምሳሌ ዓመታዊ አስተዋፅኦ ገደብ የለውም.
50 ወይም ከዚያ ያነሱ ሰራተኞች ለሆኑ የንግድ ተቋማት የተቀየለት ብቃት ያለው አነስተኛ አሠሪ (HSE) (HSE) በግለሰብ ሽፋን $ 5,050 እና በ 2018 ለቤተሰብ ሽፋን $ 10,250 አለው.
ከ HSA ጋር ተመሳሳይ በሆነ መንገድ, በ HRA ውስጥ የተቀመጠው ገንዘብ ለመሠረታዊ የሕክምና ወጪ ብቻ ነው የሚሰራው. በአጠቃላይ ይህ በጤና ኢንሹራንስ ዕቅድዎ ውስጥ የተካተቱትን ወጪዎች ማለትም እንደ ዶክተር ጉብኝት, የሆስፒታል አገልግሎቶች እና የሐኪም መድሃኒቶች የመሳሰሉትን ያጠቃልላል. አሠሪዎ የሽፋን ሽፋኑን ለማስፋት የ HSA-ብቁ የሆኑትን ሙሉ ወጪዎች ለማካተት አማራጭ አለው, ነገር ግን ይህ ግዴታ አይደለም.
የ HSA ዎች / HRAs ጥቅሞች
አንድ HSA እና HRA እኩል ጠቀሜታ ያላቸው ሊሆኑ ቢችሉም HSA ግን, HRAs የማያገኙ ጠቃሚ ጥቅሞችን ያስገኛሉ.
በመጀመሪያ, የሚያበረክቱት አስተዋጽኦ ግብር ይቀነሳል. ቅናሾች የታክስ ገቢዎን ቀንሶ ይቀንሳሉ, ይህም የታክስ ቅናሽ ወይም ከፍተኛ ተመላሽ ሊሆን ይችላል.
የ HRA መዋጮዎች ተቀናሽ ሊደረጉ ይችላሉ ነገር ግን ለቀጣሪዎ ብቻ ነው. ከነዚህ መለያዎች ውስጥ አንዱን ለመክፈል ምንም የግብር ክፍያ አያገኙም.
በመቀጠሌ የርስዎ HSA ፇቀዯሌን እስከሚያስፈሌግዎ ዴረስ መጠቀም አይጠበቅብዎትም. የምታበረክቱት ገንዘብ ከዓመት ወደ ዓመት እየተሸጋገረች እና እስክታውቅ ድረስ ወለድ ማግኘት ይቀጥላል. ከ HRA ጋር, አሰሪዎ ከአንድ አመት ወደ ሚቀጥለው አመት ድረስ መዋጮ እንዲያደርጉ መፍቀድ ይቻል እንደሆነ ይወስናል. ያ አማራጭ ካልሆነ, የ HRA ገንዘብዎ በጣም ጠቃሚ ነው, ይሄ-ወይ-ይጠፋል.
በ HSA / HRA ላይ በገንዘብ አጠቃቀምዎ ላይ ሊጠቀሙበት የሚችሉበት መንገድም ይለያያል. አሠሪዎ በጤና እንክብካቤ ዕቅድዎ የተሸፈኑትን ወጪዎች ለማለፍ የማይፈልግ ከሆነ, በ HSA ሊሸፍን የሚችሉትን የህክምና ወጭዎች ከራስዎ ኪስ ከፍያ እየተገበሩ ሊሆኑ ይችላሉ.
በመጨረሻም ምናልባትም ከሁሉም ይበልጥ ወሳኝ ነው, አንድ HSA ለሁለተኛ ጊዜ አገልግሎት እንደ የጡረታ እቅድ መሳተፍ ይችላል. በመደበኝነት ከጤና አጠባበቅ ውጭ ለ HSA ለሌላው ወጪ የሚያወጣ 20 በመቶ ቅጣትን እና መደበኛ ገቢ ግብር ይጣልበታል. ጤናማ ሆነው ቢቀሩ እና በሂሳብዎ ውስጥ በገንዘብዎ ውስጥ ገንዘብ መሰብሰቡን ከቀጠሉ, ዕድሜዎ 65 ወይም ከዚያ በላይ ሲሆኑ ከሃዋሳዎ 20 በመቶ ቅጣትን ሳያስከትሉ ገንዘብ ማውጣት ይችላሉ. አሁንም መክፈል ያለብዎት የተለመደው ግብር ታክስ መክፈል አለብዎት ነገር ግን ይህ ከ 401 (k) ወይም ከግል ጡረታ ሒሳብ ለሚታከሙ የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅሞች ወይም የጡረታ አበልን ለመጨመር ጠቃሚ መንገድ ሊሆን ይችላል.
ለ HSA አስተዋጽኦ ማበርከት, ምንም እንኳን በየዓመቱ የእርስዎን ዕቅድ ባይዘምቱም, ለጡረታ ተጨማሪ የማጠራቀሚያ ምንጭ ለመፍጠር ጠቃሚ ሊሆን ይችላል. ሆኖም ግን, HRA ብቻ ካለዎት, የበለጠውን ጥቅም እንዲያገኙ ለማድረግ እንዴት እንደሚጠቀሙበት በትክክል ማወቅ አስፈላጊ ነው.