IRA ሚስጥሮች እና እንዴት አብዛኛውን የጡረታዎን ገቢዎን ማግኘት እንደሚችሉ
አንድ IRA የሚተካ አይደለም, ነገር ግን ወደ ጡረታ ዕድሜ ላይ ከደረሰ በኋላ ማንኛውንም ዓይነት የጡረታ ኢንቨስትመንት እና ጥቅሞችን ለማሻሻል ነው.
ስለ አይኤ አይዎች መማር ያለባቸው 10 ነገሮች
ስለ IRA ዎች ምን ያህል ያውቃሉ? ምናልባት ለእውነተኛው ጽሁፍ አዲስ ነዎት ወይም እንዴት እንደሚሰሩ በርካታ አፈ ታሪኮችን ሰምተው ይሆናል. ብልጥ ኢንቨስት አድርገው መሆን እንዳለባቸው ማወቅ አለብዎት.
1. ዛሬ ይጀምሩ
ጥናቶች እንደሚያሳዩት ሰዎች ብዙውን ጊዜ በ 30 ዎቹ እና 40 ዎቹ ውስጥ እስኪያጡ ድረስ የጡረታ ወጪን በቁም ነገር በመያዝ እስኪያጠኑ ነው. በ 2012 (እ.አ.አ.) በሜላይል ሊን እና በእድሜ ሞገድ የተካሄደ ጥናት እንደሚያሳየው ዕድሜያቸው ከ 25 እና ከዚያ በላይ የሆኑ ሁሉም (ዕድሜያቸው 25 እና ከዚያ በላይ) ዕድሜያቸው የጡረታ ገንዘብ አይኖርም, 23 በመቶ ደግሞ ለወደፊቱ ከ 10,000 ዶላር ያነሰ ነው. በጣም የሚገርም 81 በመቶው ጡረታ ለመውጣት ምን ያህል ገንዘብ እንደሚያስፈልጋቸው እንኳን አያውቁም. ይህ አንዳንድ አስጸያፊዎች አሁን ያለው የሶሻል ሴኩሪቲ ጥቅማ ጥቅሞች እ.ኤ.አ. በ 2034 እንደሚሟሉ ያምናሉ.
አሁን የተወሰኑትን ገቢዎን ወደ አንድ IRA ማስገባት ለመጀመር አሁን ነው. በሚቀልዱበት ጊዜ የሚገኝ ገንዘብ ለማግኘት ወደ የእርስዎ IRA በተቻለ መጠን ብዙን ያድርጉት.
2. በእርዳታ ላይ ዓመታዊ ገደቦች አሉ
የውጭ ገቢ አገልግሎት (አይአርኤስ) ዓመታዊ አስተዋጾዎችን ያካትታል, ስለዚህ እባክዎ በጥንቃቄ ከፋይናንስ ዕቅድ አውጪው ይመልከቱ.
ለትርፍ ዓመት 2017 ለአንድ ግለሰብ ተለምዷዊ IRA የግድ ገደቦች $ 50 ዶላር ሲሆን ከ 50 ዓመት በላይ ለሆነ ሰው ተጨማሪ $ 1,000 ተቀናሽ የአደገኛ ተቆራጭ $. የግብር ቁጠባዎትን ከፍ ለማድረግ ይፈልጋሉ? ለጤና የቁጠባ ሂሳብዎ ቢያንስ ቢያንስ 3,500 ተጨማሪ ገንዘቡን ለመጨመር አስቡት. ሁለቱም የሥራ ቦታ የጡረታ አበል የቁጠባና የግላዊ IRA ካላችሁ, የአባልነት ድጎማዎች ከ IRS የጸደቁ መጠን አይበልጡም.
3. የ IRA የተለያዩ አይነቶች አሉ
ቀጣሪዎ አንድ አይነት IRA የሚያቀርብልዎ ስለሆነ ለዚህ ምርጫ ብቻ የተወሰነ ነው ማለት አይደለም. በርግጥ, የተለያዩ የመረጧቸው IRA ዕቅዶች አሉ. በጣም የተለመዱት IRA ዓይነቶች ባህላዊ እና Roth ናቸው. በተጨማሪም በሠራተኞች ሙሉ ገንዘብ የሚሰጡ, በአሠሪዎች ሙሉ በሙሉ በገንዘብ የተዋቀሩ ወይም ከእያንዳንዱ ቅንብር የተገኙ እቅዶች አሉ. አብዛኛዎቹ ቀጣሪዎች በሠራተሪዎች የገንዘብ ድጋፍ የሚደረጉ IRAs እና ከዚያ በኩባንያው ጋር የሚጣጣም ዶላር ነው. እነዚህ በጣም የሚመረጡ IRA ዎች ናቸው. ይሁን እንጂ ኩባኒያዎች ከራስ ተነሳሽነት ወደ IRA እቅዶች ሠራተኞችን እንዲፈልጉ መጠየቅ እና በዓመቱ መጨረሻ SEP ወይም ትርፍ ማጋሪያ ፕሮግራም በመጠቀም ተጨማሪ ገንዘብ ብቻ መስጠት ይችላሉ. የግል ሰራተኛ ግለሰቦች ለጡረታ ገቢዎችን ለማስቀመጥ በ SEP IRA ወይም በ SIMPLE IRA መምረጥ ይችላሉ, ስለዚህም በባለመብቱ ስራዎች ላይ ብቻ የተገደበ አይደለም.
4. ለህጋዊ የትዳር ጓደኛ IRA ለትክክረም አስተዋጽኦ ማድረግ ይቻላል
ብዙውን ጊዜ የማይታወቀው አንድ ሰው ያገባ ግለሰብ ከፍተኛውን ገንዘብ በየአይሮ ወደ ትግበራ ሂሳብ ለመግባቱ ነው. የጋብቻ ትስስር (አይሲኤ) ተብሎ ይጠራል. የትዳር ባለቤትም ተቀጣሪ መሆን የለበትም. ይህ አማራጭ ባልና ሚስት የጡረታ አበልን በእጥፍ ሊያሳድጉ ይችላሉ. ለምሳሌ ያህል, ከ 50 ዓመት በላይ የሆኑ ባልና ሚስት ይህን ዘዴ ተጠቅመው በዓመት $ 13,000 ተጨማሪ ገንዘብ ያስወጣሉ.
5. ግለሰቦች የመዋዕለ ነዋይ ጊዜያቸውን ሊያሳድጉ ይችላሉ
ሌላው የአይኤ አይዎች ታላቅ ባህሪ ደግሞ በየዓመቱ ከህዳር 31 በኋላ ገንዘብ የማዋጣት ችሎታ ነው. በእርግጥ ብዙ ሰዎች የግብር ቀረጥቸውን ከኤፕሪል 15 ቀን ለመቀነስ ለ IRA ተጨማሪ ገንዘብ ይጨምራሉ. ይህ ማለት በ 2017 መጨረሻ ላይ ግብሮችን መክፈል ካለብዎት ይህንን መጠን በእርስዎ አይ IRA ውስጥ መዋዕለ ንዋይ ለመስጠት እና የግብር ቅጣቶችን እንዳይከፍሉ መምረጥ ይችላሉ.
በእርስዎ IRA ላይ ገንዘብ ከተበደሉ በአገር ውስጥ እና በስቴቱ የተከፈለ ክፍያ እንደሚኖርዎት ልብ ይበሉ ምክንያቱም ይህ እንደ ገቢ መጠን ይቆጠራል.
6. ከመመለሻ ይልቅ. እንደገና
እዚህ ስለ ውሻ አናወራም. አሠሪን በማንኛውም አይነት የጡረታ ገንዘብ ቢለቁ ገንዘቡን ለመክፈል ወይም ወደ 401 (k) ወይም IRA ለመክፈል ምርጫ ይሰጥዎታል. ሁልጊዜ ለርስዎ ባለንብረት ለባንክ ሰራተኛ በቀጥታ ለባንክዎ ገንዘብዎን መክፈል ይመረጣል. ገንዘቡን ካጠራቀሙ, በአስተዳደር ክፍያዎችና ግብሮች ቢያንስ 30 በመቶ መክፈል ይጠበቅብዎታል. በእርስዎ ውስጥ በየትኛው ክፍለ ሀገርዎ ላይ እንደሚታከሙ በዓመቱ መጨረሻ ላይ ተጨማሪ 10 በመቶ ሊከፈል ይችላል. በገንዘብዎ ላይ መንቀሳቀስን በርስዎ ላይ እንደማይወስዱ አያደርግም, ግን ተጨማሪ ገንዘብዎን እንዲቆዩ ይረዳዎታል.
7. አጎቴ ሳም (በስተመጨረሻ) የእርስዎን IRA ይጠቀሙ
ማሰብ አስገራሚ ነው ነገር ግን አይኤስ (IRS) ዕድሜያቸው ከ 70 ዓመት በላይ የሆኑ ግለሰቦች የእራሳቸውን አይዳ (IRA) ገንዘብ ይጠቀማሉ. ከዚህ እድሜ በኋላ ገቢ ለማግኘት ወይም ለመጨመር አይችሉም. በ 62 ዓመታቸው የማህበራዊ ዋስትና ጡረታ ገንዘብ ጡረታን ፎቶዎችን በመሳል እና በከፊል ጊዜ መስራታቸውን እና ወደ አንድ መቶ ሀያ እስከ 70 ዓመት እድሜ ድረስ ለ IRA አስተዋፅኦ ማድረግ ይችላሉ. ይህ አጭር ጊዜ ማንም ሰው የገቢው የገቢ አቅም ሊኖረው ይችላል, ነገር ግን በጣም አጭር ነው. IRA በጡረታ ዕድሜ ላይ እንዴት እንደሚሰራ ዕቅድ ማውጣት እጅግ በጣም የተሻለ ነው. ለምሳሌ, በ 62 ዓመት እድሜው ጡረታ መውጣቱን የሚያምን ሰው, በንብረት ወይም ሌላ የሚተላለፍ ሀብትን መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ - እንደ ውርስ ሊተካ ይችላል.
8. IRA ተጠቃሚዎች የተለያዩ ደንቦች ይኖሯቸዋል
ተጠቃሚዎችን በተመለከተ ሁለት የተለያዩ ህጎች አሉ. የትዳር ጓደኞቻቸው ዕድሜያቸው ከ 59 ዓመት በታች ከሆኑ ከቅጣት ለመውጣት 10 በመቶ ቅጣትን የማግኘት መብት አላቸው. ዕድሜያቸው 65 ዓመት ሲሆኑ ይህ ቅጣት ወደ ዜሮ ይወርዳል. የትዳር ጓደኞቻቸውን ባልተያዙት የ 10 በመቶ ቅጣቶች አይሰጡም. የ IRA እቅድ በሚመርጡበት ጊዜ ይህ ከግምት ውስጥ የሚገባ ነገር ነው. በአንተ ላይ የሆነ ነገር ቢከሰት የትዳር ጓደኛዎ አሁን ባለው የገቢ ደረጃዎ ላይ ለመቀጠል እቅድ አለዎት?
9. ራስ-ሰር ምዝገባዎች ሁልጊዜ በእራሳችሁ ውስጥ አይደሉም
በጡረታ ገንዘብ ላይ ተሳትፎን ለማሳደግ በራስ-ሰር ተመዝግበው በመመዝገብ እንዲጨመሩ በአሠሪዎች እየጨመረ ነው. ቀላል መስለው ቢታዩም, በትኩረት ካልተከታተሉ አንዳንድ አደጋዎች አሉ. ገንዘባዎ ወደ ተተኳሪ የቀን ቀነ-ገደብ (ዒላማ) ዕዳ ሊገባ ይችላል. በተጨማሪም ለርስዎ ጡረታ ለመውጣት ያስመዘገቡት የደመወዝ መቶኛ መጠን በቂ ሊሆን ይችላል. ሁለቱም እንደዚህ ያሉ ሁኔታዎች አያገለግሉም. ከመመዝገብዎ በፊት በፕሮጀክቱ ሰነድ ውስጥ በጥንቃቄ ያንብቡ, እና ሁልጊዜ የመምረጥ አማራጭ እንዳሎት ያስታውሱ.
10. IRA ከዕዳ ሰብሳቢዎች መከላከል ይችላል
ከባድ ዕዳ ውስጥ ከሆንክ እና የመክሰር ውሳኔን ከወሰዱ, ወደ አይአ IRA መጀመሪያ ገንዘብ ማውጣት ሃብቶችዎን በዚህ ወቅት ሊጠብቁ ይችላሉ. ብዙ ሰዎች በተፈቀደ IRA ውስጥ እስከ 1 ሚሊዮን የአሜሪካ ዶላር የሚሆነውን ገንዘብ አይጨምርም. አበዳሪዎች እያንኳኩ እና ጠንካራ የጡረታ ጊዜ ጡረታ ገንዘብዎን እንደሚወስዱ አይጨነቁ. በጡረታዎ ሙሉ በሙሉ እንዲደሰትዎ ከእዳዎች መውጣት ጥሩ ሀሳብ ነው.